Opinión SINCERA de Mintos

Este artículo ha sido revisado y actualizado el 07 de Noviembre del 2021.

Cuando empecé en el Crowdlending sin duda Mintos era la mejor en cuanto a todo, a día de hoy están habiendo muchos cambios debido a las regulaciones en el Crowdlending, pero por ello no deja de ser MUY buena. Y no hablo por como es su diseño o funciones, es por la suma de las rentabilidades que ofrece, gran diversificador de originadores y el buen volumen de prestamos que hay.

mintos

Mintos fue fundada en el 2015, en Letonia, desde que se inició la actividad, solo ha echo crecer en cuanto al número de inversores como al número de prestamos y prestamistas.

EmpresaMintos
Año del comienzo2015
TipoCrowdlending
PaísLetonia
Rentabilidad media10%
REGULADASI
Inversión Mínima10 Euros (varía según la moneda)
Garantía de recompraSi
AutoInvertirSi
Mercado SecundarioSi
BonusSi
Traducido al españolSi
Sitio Webhttps://www.mintos.com/es/

📝 Registrarse en Mintos

Para registrarse en esta plataforma no tiene nada de especial compara a las otras, como siempre se nos pedirá nuestros datos reales, verificación del DNI y foto.

Aspectos positivos de Mintos

✔️ Servicio de atención al cliente muy rápido y en español.

✔️ Mercado primario y secundario (cobran un 0,85% en la venta del secundario).

✔️ Posibilidad de autoinvertir (auto-invest) con MUCHOS filtros y estrategias diferentes.

✔️ Varias divisas para invertir.

✔️ Vender tus inversiones a un precio superior o inferior.

✔️ REGULADA, inversion protegida al 90% hasta 20.000.

Aspectos negativos de Mintos

❌ Pienso que sus valoraciones hacia los originadores no son las mejores.

📊 Comisiones en Mintos y rentabilidades

Tras la crisis del COVID, dura para el Crowdlending, ya que era el primer test de estrés porque el pasaba, Mintos introdujo una comisión para los préstamos vendidos en el mercado secundario, una comisión del 0,85% sobre la cantidad vendida.

La comisión solo es aplicada una vez que se produce la venta del préstamo, y recae sobre el vendedor.

Tipos de cambio de divisas

Otras comisiones que cobra son las comisiones por cambio de divisas, y son las siguientes:

tipos de cambio de divisas en mintos

Rentabilidad de Mintos

La rentabilidad de Mintos va variando, y es que depende mucho de épocas como las Navidades, que aumentan la cantidad de préstamos a financiar y por lo tanto su interés. También por el momento actual que nos encontramos los intereses se encuentran un poco más bajo. Según mi estrategia (originadores con puntuación mínima de 7) la media de interés que ve es de un 10,5%-11% anual.

Rentabilidad anual de mi cartera en Noviembre 2020.
Una estrategia de inversión que llevo es invertir en MXN ya que el valor del peso, no esta cambiando muy agresivamente frente al €, en una inversion a largo plazo, la comisión que cobra Mintos de EUR a MXN puede llegar salir rentable por su interés más elevado. Pero OJO si se produce una depreciación del MXN frente al EUR, perderemos mucho valor de nuestra inversión inicial.

🔒 Garantía de recompra (Buyback guarantee)

Buyback guarantee mintos

La garantía de recompra viene marcada en Mintos por un escudo, normalmente los préstamos con esta garantía suelen tener menos intereses que los que no.

La garantía de recompra lo que hace es que si pasa 60 días, NOS DEVUELVEN NUESTRO DINERO CON LOS INTERESES GENERADOS.

OJO: Si un originador quiebra, no existe la garantía de recompra. Esta garantía solo es aplicable si el que solicita el préstamo no lo devuelve en fecha y el originador se encuentra en una situación normal.

Calificaciones en Mintos

Esta era (el de la foto de abajo) el antiguo sistema de calificación de Mintos, en Octubre del 2020 paso a ser Mintos Risk Score, basada en una puntuación numérica, siendo 10 la mejor nota de riesgo y siendo 1 la peor.

Yo he estado probando a invertir en las diferentes calificaciones que ofrece Mintos del C- al A+, siendo A+ lo mejor valorado. En inversiones de C- observe que es cierto que suelen tener mas Moras que el resto de calificaciones. Por lo tanto Mintos si establece una calificación correcta.

rating de mintos reales
Ya no funciona así.

Actualmente el sistema es tal y como lo explico en el vídeo:

Mercado secundario

La empresa de Mintos si que cuenta con un mercado secundario en el cual no solo se puede utilizar para obtener más liquidez en un momento preciso, sino que también sirve para sacar un rendimiento extra al vender nuestras inversiones que otros quieran.

Podemos vender nuestras inversiones yendo al apartado de «Mis Inversiones» y buscar la inversion que queramos «vender» y ahí seleccionamos el descuento o el aumento (para sacar un extra a un préstamo).

En el siguiente vídeo podremos ver como se coloca en venta una inversión en el mercado secundario.

🔁 Auto-Invest (Autoinvertir) en Mintos

Una opción muy trabajada que tiene la plataforma de Mintos es la función de autoinvertir.

Gracias a todos los filtros que tiene podemos invertir en diferentes apartados, y tener una estrategia de auto-invest que no olvide ningún parámetro.

Existe 4 carteras de autoinversión, de las cuales 3 son predeterminadas de Mintos y la cuarta es la creada por nosotros.

Lo bueno que tiene las carteras predeterminadas de Mintos es que se puede vender de forma rápida sin tener que pasar por el mercado secundario, lo explico más detallado en el vídeo:

Y la estrategia de autoinvertir diseñada por nosotros, es que la el inversor controla todos los detalles, desde originadores, dinero invertido por préstamo, diversificación…. y se pueden hacer ilimitadas carteras personalizadas. Veamos como se crea una cartera personalizada.

Configurar auto-invertir en Mintos

Antes de crear nuestra propia cartera, la empresa ofrece tres carteras que crean ellos con una series de características pero mi recomendación es que crees la tuya propia sabiendo lo que eliges.

cartera de auto inversion en mintos

Divisa

Yo selecciono el EUR que es mi moneda y donde tengo el mayor capital para invertir.

Mercado

En este caso solo me interesa el mercado primario (que es donde aparecen los prestamos nuevos).

Originador

Es la empresa que cede el préstamo y que ha elegido a Mintos como intermediario. Hay algunos originadores que tiene características diferentes al resto, como, que durante la mora ofrecen un interés del 5%.

Calificaciones

Son las explicadas en el punto de más arriba.

Tipo de prestamos

Puede ser de varios tipos:

  • Préstamo personal.
  • Préstamo hipotecario.
  • Préstamo de pignoración.
  • Préstamo a corto plazo.
  • Préstamo comercial.
  • Factoraje.

Países

Algunos usuarios seleccionan los países, y excluyen a algunos, porque por su economía piensan que puede tener más mora que otros. Yo por ejemplo marco a todos.

Garantía de Recompra

El escudo quiere decir que tiene garantía de recompra si el escudo tiene una línea roja, es que no tiene garantía de recompra.

Tipo de interés

Seleccionamos el rango de interés en el que se quiere invertir.

Si se marca la flecha del ratón sobre las barras, vemos la cantidad de prestamos solicitados para ese rango.

Vencimiento restante

El tiempo que queda para que ese préstamo termine, o la duración del mismo.

Denominación de la cartera

Es el nombre con el que la nombraremos.

Dimensión de la cartera

Es el tamaño máximo que queremos que alcance nuestra cartera. Si metemos 1.000€ y en dimensión ponemos 2.000€, esto quiere decir que una vez cobre los prestamos seguirá invirtiendo automaticamente hasta llegar a 2.000€.

Inversión de un préstamo

Es la cantidad máxima que invertirá por cada préstamo, mi recomendación (si tienes menos de 10.000€ en Mintos) es seleccionar lo mínimo para tener una mayor diversidad de prestamos.

Mi opinión sobre Mintos

A pesar de no ser la empresa con la que más tiempo llevo, es una que me ha respondido muy bien, he probado todos los apartados de la plataforma y siempre he cobrado sin problemas..

También, desde que inicié mi actividad con ellos, he descubierto que según va cambiando la economía respecto a la moneda que se invierte o al país, los intereses van subiendo o bajando, es algo muy vivo.

Algo que he observado en Mintos y no he visto en otras plataformas es que se actualizan constantemente, ofrecen muchas noticias nuevas sobre originadores y estados de los mismos, y por suerte cada vez más ofrecen transparencia referente a los originadores y sus estados.

En el momento que escribo este articulo tengo con ellos invertido algo mas de 9.500€ y pienso seguir con ellos, pero hay que estar más atento a la plataforma que comparadas a otras como puede ser PeerBerry, ya que como tiene muchos originadores hay muchos cambios.

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