EstateGuru – 🏠 Especialistas en Crowdfunding Inmobiliario

Comparado al resto de mis plataformas entre tarde en Estateguru, plataforma especialista y orientada únicamente al crowdfunding inmobiliario.

Estateguru

Estateguru financia proyectos inmobiliarios, ya sean para uso personal como profesional y un aspecto muy positivo es el LTV, suele ser bajo en la mayoría de sus proyectos (máximo un 75%).

EmpresaEstateguru
Año del comienzo2016
TipoCrowdfunding
PaísEstonia
Rentabilidad media11,5%
Tiempo medio14 Meses
Inversión Mínima50 Euros
Garantía de recompraNo (garantías hipotecarias)
AutoInvertirSi
Mercado SecundarioSi
BonusSi
Traducido al españolNo
Sitio WebEstateguru.co

Inversiones Inmobiliarias con Estateguru

Estateguru es una empresa registrada en Estonia y activa desde el 2016, y desde mi punto de vista es una excelente plataforma de crowdfunding inmobiliario.

¿Que es el LTV? Es el porcentaje de dinero que el solicitante del préstamo expone comparado al valor de la propiedad. 👉 Ejemplo: Si quiero una casa por valor de 100.000€, y pido un préstamo por valor de 50.000€ mi LTV sería del 50% ya que la mitad de mi casa avala el 50% del préstamo solicitado.

🎁 Si te registras desde el siguiente link: https://mundocrowdlending.club/bonus/estateguru/ ganamos durante 3 meses el 0,5% de la cantidad que invertas.

Aspectos Positivos de Estateguru

✔️ Financia inmuebles en países que su deuda es muy baja (y nada mejor que compararla con España, puedes ver más sobre esto en el vídeo de abajo). Principalmente financia inmuebles en Estonia, Lituania y Letonia, en mucha menor medida a Finlandia, pero he visto proyectos antiguos que se financiaron en España.

✔️ Prácticamente todos los proyectos son de primera hipoteca, en caso de tener deudas, al primero que debe de pagar es a Estateguru.

✔️ Tiene un buen flujo de proyectos, exactamente no podría decir x a la semana, pero una media de 3 por semana si puede ser (suele ser variable en este tipo de plataformas, de crowdfunding).

✔️ Cuenta con mercado secundario, debe de habilitarse la primera vez que se accede al mismo.

➡️ Es muy positivo, que den la ubicación exacta de los proyectos para poder visitarla si así se desea y ver los avances o comprobar que no sea una estafa.

Aspectos Negativos de Estateguru

❌ Cuando se comienza a cobrar los intereses por el dinero que se ha invertido. Hay prestamos que pagan los intereses una vez finalizado el proyecto, y otros, pagan los intereses mes a mes y el principal al final (que el pago se realice al final del proyecto fastidia un poco el interés compuesto). Pero esto es algo que se sabe antes de invertir el dinero.

❌ Existen dos ajustes de auto inversión: Uno simple, con menos opciones, y otro avanzando y limitado a una inversión automática por proyecto de 250€. La opción simple tampoco llega a ser mala.

– (NO LLEGA A SER ASPECTO NEGATIVO) No tiene garantía de recompra, pero si una buena hipoteca con aval. Muchos usuarios se fijan principalmente en la garantía de recompra, pero esto puede llegar a ser un «fallo» porque si falla el emisor de crédito, ya esa garantía de recompra no se ejecuta. Tienen una garantía por proyecto de 181M de €.

Comisiones en Estateguru

La plataforma nunca cobra comisiniones, ni por compra, ni por ingreso, ni por retirada. Si depositas dinero en Estateguru y llega menos (quizas 5€ menos), es cuestión de tu banco, por hacer una transferencia internacional.

Solo cobran a los solicitante de préstamos, NO A LOS INVERSORES.

Rentabilidad Media de Estateguru

Yo a simple vista, revisando mas de 100 proyectos he observado que el interés medio es entorno a un 11%-11,5%, la plataforma dice que su interés medio es de 11,88%.

➡️ Mi interés medio de todos mis préstamos activos es de un 10,85%.

¿Como Invertir en Estateguru?

Para invertir en Estateguru y en su forma de inversión, hay que diferenciar bien a 3 tipos de inversores:

  • Inversor con mucho dinero en la plataforma: Mi opinión para este inversor, es automatizar la inversión, pero desde el apartado de autoinvertir avanzado (mínimo 250€ por proyecto). Como veremos más abajo están las mejores opciones.
  • Inversor con poco dinero en la plataforma: Tendrá la opción de maximizar su rentabilidad si invierte manualmente. Pero si lo prefiere puede seleccionar el autoinvertir simple (50€ por proyecto), pero solo podrá seleccionar el periodo de tiempo que dura la inversión y el tipo de pago de la rentabilidad…
  • Inversor selecto: Quiere seleccionar si o si todos los prestamos donde invertir de forma manual. Normalmente los proyectos tardan en completarse 2 días, por lo que le daría tiempo, pero hay que dedicarle más tiempo.

Inversión automática/ autoinvest

autoinvest estateguru

Es un poco curioso encontrar dos tipos de autoinvest en la misma plataforma y estar el segundo limitado para inversiones más alta, pero a la vez es lógico, porque los ajustes avanzados ocasionaría que muchos pequeños inversores no invirtiesen en proyectos de bajo interés.

Autoinvest simple o para pequeños inversores

  • Cantidad a invertir: Siendo el mínimo 50€.
  • Duración: Se puede seleccionar la duración del proyecto en el que se invierte, de 12 meses a 60 meses (selección por tramos).
  • Tipo de pago: Se puede seleccionar el calendario de pago, pagos mensuales de intereses, pago al finalizar el proyecto…

Autoinvest con ajustes avanzados

Para poder configurarlo se debe de marcar en la parte superior de inversión simple 250€ por proyecto (mínimo). Esta configuración permite una mayor configuración de la automatización.

  • Seguridad del préstamo (security): Hipoteca de primer rango o de segundo rango, esta hipoteca, quiere decir que si es de primer rango, cuando haya algún impago o deuda, al primero que paga es a Estateguru. Si es de segundo rango, estateguru será el segundo en cobrar.
  • LTV: Elegir el porcentaje de dinero que compromete al solicitar el préstamo (explicado arriba). Mínimo a elegir hasta 60%.
  • Interés: Se puede elegir el interés mínimo de los proyectos.
  • Refinanciación: Algunos prestamos puede ser refinanciados y aumentar la duración del mismo.
  • Etapas del préstamo (stage loans): En la plataforma suele publicarse en ocasiones, prestamos por etapas, y estar dividido un préstamo por ejemplo de 400.000€ en 4 fases de 100.000 cada una. Aquí se podrá decidir si hacerlo así o no.

Riesgos de Estateguru

Como todas las empresas p2p o p2b, tienen riesgos, y Estateguru no iba a ser menos (como siempre digo hasta nuestro banco habitual tiene riesgo 1/6).

El riesgo de Estateguru es la quiebra de la propia plataforma o impagos de los hipotecados, que en el caso del impago de la persona hipotecada, tendría que realizar las acciones pertinentes Estateguru para realizar la ejecución de la garantía hipotecaria para que pagase con los activos que puso de aval.

MI opinión sobre Estateguru

Opinion Actualizada el 03/10/2020

Llevo ya 11 meses invirtiendo con Estateguru, de los cuales me ha tocado de lleno la crisis del COVID. Desde que empecé a invertir, y por la crisis, dos proyectos se han ido a fallidos o «default». Uno de ellos, el más antiguo (financiado el 11 de Marzo), tocaba pagar al trimestre y NO realizó el pago y pasó a default (por lo general negocian, pero en este caso no hubo negociaciones, no se la razón), tras esto, salió a subasta dos veces, la primera fallida, y la segunda se vendió, adjunto foto.

El según proyecto fallido, a sido hace apenas unos días, y siguen las negociaciones.

Actualmente, de 56 proyectos en los que estoy invertido 6 están con problemas y/o retrasos, pero Estateguru sabe manejar bien la situación y más aún sabiendo que mantienen un 0% de perdidas en proyectos.

Por cada proyecto dan información del estado, si hay incidencia nos mantienen también informado y en que proceso o estado se encuentra el proyecto.

Tienen una tasa alta de «repaid» o recompra, esto no es que sea negativo, en todo caso es positivo para el proyecto pero poco beneficioso para los inversores, porque desde que invertimos hasta el proyecto se financia y se acuerda todo puede pasar 1 mes que no se cubren los intereses ya que empiezan a contar, lógicamente, desde que se financia, y en ocasiones tras ser financiado a los pocos meses, son recomprados, es decir el proyecto finaliza por nuestra parte porque tienen dinero para pagar antes la «deuda» con Estateguru, y nosotros cobramos nuestro capital invertido + interésese correspondiente al tiempo y a volver a invertirlo en otro proyecto.

Y algo que no me gusta mucho, pero es normal en este tipo de inversiones, es acordar pagos al trimestre, al semestre…, algo que ralentiza el cobro de intereses, pero que a largo plazo pierde importancia porque ya hay un flujo continuo de ingresos e inversión.

Mi panel en Estateguru, octubre 2020

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